Sådan Beregner Du Din RMD I Fire Trin: Med Eksempel

Efterhånden som du kommer tættere på pensionering, skal du gøre dig bekendt med alle IRS-retningslinjer, der kan påvirke dig, såsom påkrævede minimumsfordelingsudbetalinger (RMD). Når du er i den arbejdsdygtige alder, vil dette hjælpe dig med at vælge en pensionsordning, der passer til din livsstil og overkommelige priser. Men når du bliver ældre, er det stadig vigtigt at holde styr på din skat og økonomi. På denne måde kan du beskytte dine interesser og spare til fremtiden. I denne artikel diskuterer vi, hvad RMD er, hvorfor det er vigtigt, og hvordan du beregner din RMD-statistik ved hjælp af en skabelon og et eksempel.

Relateret: Indkomstskat, skatteklasser og fradrag forklaret

Hvad er RMD?

RMD står for påkrævet minimum distribution. Det er en statistik, der repræsenterer det minimumsbeløb, du skal hæve fra din pensionskonto hvert år. Når du fylder 70,5 år, kræver Internal Revenue Service (IRS), at du bruger disse midler, fordi det fungerer som en beskyttelse mod folk, der undgår at betale skat. Du kan foretage udbetalinger, der er mere end dit IRS-nummer, men du skal opfylde grænsen senest den 31. december hvert år. Hver ældre borgers RMD er forskellig. For at beregne din RMD-statistik skal du overveje saldoen på din konto og din forventede levetid.

RMD'er gælder for følgende pensionsordninger:

  • Traditionelle IRA'er
  • SEP IRA'er
  • ENKLE IRA'er
  • 40(k) planer
  • 403(b) planer
  • 457(b) planer
  • De fleste små virksomhedskonti

Husk, at RMD'er ikke gælder for Roth IRA'er og nedarvede RMD'er.

Relateret: Pensionstjekliste: Alt hvad du behøver at vide

Hvorfor er det vigtigt at kende RMD?

Det er vigtigt at kende din RMD-statistik for at forberede skattebesparelser i fremtiden. Når du fylder 70,5 år, er det sandsynligt, at du enten er gået på pension eller overvejer at gå på pension. Det betyder, at du vil have en begrænset indkomst, som du skal maksimere for at leve komfortabelt. Følgende skitserer fordelene ved at kende RMD:

Giver dig kontrol over din økonomi

Du kan altid bruge en finansiel rådgiver til at hjælpe dig med at forstå IRS regler og regler. Men at tage sig tid til at undersøge, hvordan en pensionsordning fungerer, vil hjælpe med at beskytte dine interesser. Når du bliver ældre, holder det ikke kun dit sind aktivt, men får dig også til at føle dig mere dygtig; og derfor bemyndiget.

Relateret: 15 Remote Retirement Jobs

Beskytter dig mod dyre bøder

Hvis du ikke når din RMD-tærskel inden for fristen, beskatter regeringen dig 50 % af forskellen mellem det beløb, du hævede, og det beløb, du skulle udtage det år. Planlæg således ordentlige hævninger, så du ikke skal udtage din RMD i ét engangsbeløb.

Hjælper dig med at forstå din adgang

Opbygning af en solid pensionskonto tager en hel levetid. Da du har lagt så meget arbejde og kræfter, er det vigtigt at vide, hvornår du kan få adgang til dine midler. For eksempel kan du drage fordel af visse RMD-undtagelser. Hvis du stadig arbejder i en virksomhed, der sponsorerer din 401(k)-plan, skal du være opmærksom på, at du kan udsætte din første RMD, indtil du går på pension. I løbet af det første år af din RMD-tærskel kan du også udsætte tilbagetrækningen til april. 1 i det følgende år.

Relateret: Hvad er en 401(k) og hvordan virker det?

Hvordan beregner man RMD?

Her er en fire-trins guide til at hjælpe dig med at beregne din personlige RMD-statistik:

1. Få adgang til RMD-tabellen

Hvert år opdaterer IRS et dokument kaldet "Uniform Lifetime Table". Den bruger befolkningsstatistikker til at bestemme din "levetidsfaktor" på forskellige aldre. Typisk, når du bliver ældre, falder din levetidsfaktor også. For at få adgang til den seneste version af denne distributionstabel skal du besøge IRS-webstedet og navigere til IRS-publikation 590.

Bemærk, at du skal bruge en anden tabel til at beregne din RMD, hvis din ægtefælle er den primære modtager af din konto og over 10 år yngre end dig. I dette tilfælde vil du bruge "IRS Joint Life and Last Survivor Expectancy Table". Før du følger nedenstående trin, skal du beregne din levetidsfaktor baseret på alderen på både dig og din ægtefælle.

2. Find din alder

Brug din alder til at navigere i IRS's Uniform Lifetime Table. Din alder skal svare til den forventede levetidsfaktor, som du vil bruge til at bestemme din RMD-statistik. Sørg for, at dette er din alder på din fødselsdag i det aktuelle år.

3. Skriv saldoen på din pensionskonto ned

For at beregne din RMD-statistik for indeværende år, skal du kontrollere saldoen på din pensionskonto pr. 31. december det foregående år. Skriv dette tal ned, da det vil være nødvendigt i det sidste trin af beregningen.

4. Del de to datapunkter

Divider din pensionskontosaldo med din forventede levetidsfaktor for at få din endelige RMD-statistik. Bemærk, at hvis du har flere pensionskonti, skal du beregne en separat RMD-statistik for hver konto. En god praksis for at spare på skatten er at kombinere dine pensionskonti i én plan, når du bliver ældre.

RMD skabelon

Selvom styring af din økonomi kan lyde kompleks, kan du bruge følgende enkle formelskabelon til at opsummere de vigtigste trin i RMD-statistikberegningen:

Påkrævet minimumsfordeling (RMD) = Saldo på pensionskontoen ÷ Forventet levetid faktor

Du kan bruge denne formel som en skabelon til at beregne din RMD-statistik.

RMD eksempel

Følgende er et casestudie, som du kan henvise til, når du beregner din RMD-statistik:

Pr. 31. december sidste år havde Henry, 74 år gammel, en saldo på 200.000 $ på sin pensionskonto. Det er i øjeblikket marts, og hans fødselsdag er om to måneder. Henry ønsker at finde ud af sin RMD-statistik for at holde styr på sine skatter.

For at beregne Henrys RMD kan vi henvise til følgende formelskabelon:

Påkrævet minimumsfordeling (RMD) = Saldo på pensionskontoen ÷ Forventet levetid faktor

1. Bestem Henrys levetidsfaktor

Henry fylder 75 om to måneder; derfor skal vi bruge dette tal til at lokalisere hans forventede levetidsfaktor. Ifølge IRS's RMD-tabel er hans forventede levetidsfaktor 22,9.

2. Indsæt resultaterne i RMD-formlen

Til sidst kan vi dividere Henrys pensionskontosaldo med hans forventede levetidsfaktor ved hjælp af følgende skabelon:

Påkrævet minimumsfordeling (RMD) = Saldo på pensionskontoen ÷ Forventet levetid faktor

RMD = 200.000 USD ÷ 22,9
RMD = 8733,62 USD

Gennem denne beregning ved vi nu, at Henry skal hæve $8733,62 fra sin pensionskonto inden den 31. december.

Hedvig Bonde
Hedvig Bonde Efterhånden som du kommer tættere på pensionering, skal du gøre dig bekendt med alle IRS-retningslinjer, der kan påvirke dig, såsom påkrævede minimumsfordelingsudbetalinger (RMD). Når du er i den arbejdsdygtige alder, vil dette hjælpe dig med at vælge en pensionsordning, der passer til din livsstil og overkommelige priser. Men når du bliver ældre, er det stadig vigtigt at holde styr på din skat og økonomi. På denne måde kan du beskytte dine interesser og spare til fremtiden. I denne artikel diskuterer vi, hvad RMD er, hvorfor det er vigtigt, og hvordan du beregner din RMD-statistik ved hjælp af en skabelon og et eksempel.